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銀行須加強對催收公司管理

發布時間:2017-10-22 18:50:36 發布人:銘鼎


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近年來,因第三方催收不當而引發糾紛的事件并不鮮見。規范債務催收市場,保護金融消費者合法權益,需要完善立法、強化監管,嚴格銀行機構自律管理,加強對金融消費者教育。

《銀行卡業務管理辦法》第六條規定:“貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。”信用卡實際上是發卡銀行根據申請人本人資質信用狀況發放的、具有透支功能的銀行卡,信用卡形成的債權債務關系具有一定的專屬性,其他民事主體并無代替持卡人還款的法律義務。作為債權人的銀行及其委托方的催收公司,向信用卡持卡人的親屬而非持卡人本人催收,不符合合同的相對性原則。

《民法通則》第63條規定,被代理人對代理人的代理行為,承擔民事責任。銀行委托第三方催收,形成委托關系,銀行作為委托方應加強對催收公司的管理,除在委托協議中明確要求催收公司不得采取非法手段外,對后者的侵害行為應當及時制止,否則也應當承擔一定的法律責任。

《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》第21條明確規定,金融機構向金融消費者追討債務,不得采取違反法律法規、違背社會公德、侵害社會公共利益和第三人合法權益的方式。金融機構委托第三方追討債務的,應當在書面協議中明確禁止受托人使用前款中的追討方式,并對受托人的催收行為進行監督。因此,銀行加強對催收公司的管理,既是民事法律義務,也是落實金融主管部門行政管理的要求。

需要提醒的是,持卡人惡意透支達到一定金額和時間,可能觸犯刑律,將面臨刑法追責。


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