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互聯網消費金融信批標準下發:費率、催收等業務情況需詳盡披露

發布時間:2017-10-22 18:42:40 發布人:銘鼎


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       10月17日,中國互聯網金融協會向會員單位下發了《互聯網金融信息披露互聯網消費金融》團體標準(以下簡稱《標準》),規定了消費金融從業機構信息披露原則。

       從內容上看,《標準》定義并規范了27項披露指標,其中強制性披露指標23項,鼓勵性披露指標4項,分為從業機構信息和業務信息兩個方面,目的是規范廣大從業機構信息披露行為。

      《標準》的起草單位分別是中國互聯網金融協會、京東金融、北銀消費金融、螞蟻金服、捷信消費金融、樂信與微眾銀行。《標準》適用于協會從事互聯網消費金融業務的會員單位,其他單位可參照進行。

       根據協會會員名單,目前從事互聯網消費金融業務的會員單位包括但不限于如北銀消費金融、捷信消費金融、馬上消費金融、招聯消費金融、中郵消費金融、螞蟻金服、微眾銀行、京東金融、樂信、趣店、掌眾金融、智融集團、閃銀、前隆金融、拍拍貸、有利網等機構,其需要依據標準進行信息披露。

      《標準》對一些術語進行了解釋,互聯網消費金融指的是以互聯網(包括移動互聯網)為渠道,在經營許可范圍內,提供消費相關的信貸服務及信用消費服務的行為。其中信貸服務包括直接現金借貸和代付款兩類,也就是說提供現金貸服務及機構墊付全款、用戶分期付款服務的機構需要進行信息披露。

  信用銷售指的是通過分期付款、延期付款等方式向消費者銷售商品的交易方式,這一類業務直指螞蟻金服、京東金融、樂信等依托電商業務開展信用支付的業務類型。

       信息披露的內容包括兩方面:從業機構信息與業務信息。

  其中在業務信息披露內容中需要注意幾點:

  一是披露與第三方合作的附加產品、第三方服務商的信息、服務質量控制手段等信息;

  二是收費項目和計算標準,標準表示要以顯著的方式提示信貸服務或信用銷售產品的利率和費用標準、計結息(費)方式、免息(費)還款期、還款方式、最低還款額、收取違約金等附加費用的詳細說明和收取標準等信息,及其他事項。其中,對于利率及費用標準,應以醒目方式突出消費者所需承擔的綜合年化成本,綜合年化成本指的是消費者在歸還本金之外支付的所有息費除以本金,并進行年化處理后的百分數。

       很明顯,標準中對于綜合年化成本的披露方式直指的是目前諸多采取息費分離方式的消費金融平臺,尤其是現金貸類平臺。

  在業務運營方面,《標準》要求從業機構披露催收管理(催收主體,包括外包機構,催收方式,流程及行為規范等)、信用保送、資金來源、規模以及逾期情況等,遺憾的是,《標準》并沒有對逾期情況的詳細標準進行規定。不過,在同日發布的個體網絡借貸信息披露標準中,對于逾期情況的標準有詳細規定,因此,若是從事互聯網消費金融業務的P2P網絡借貸平臺,則應該按照相關規定披露。


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